Jeśli
jest coś, czego nauczyliśmy się od krachu na rynku subprime w roku 2008
i krachu z 1987 roku, to wszyscy powinniśmy postępować ostrożnie,
pożyczając pieniądze na zakup lub refinansowanie domu. Rodzaj
hipoteki, którą wybierzesz, może oznaczać różnicę między jednym dniem
posiadania domu lub znalezieniem się w środku wykluczenia lub nawet
bankructwa. W
tym artykule omówimy
rodzaje kredytów hipotecznych, z którymi ludzie
najczęściej mają problemy i wyjaśnimy, dlaczego są one złym pomysłem,
gdy są dopasowane do niewłaściwego kredytobiorcy.Co sprawia, że kredyt hipoteczny jest ryzykowny?Z powodu kryzysu mieszkaniowego wielu z nas uwierzyło, że niektóre rodzaje kredytów hipotecznych są z natury ryzykowne. Jednak
eksperci hipoteczni powiedzą, że ryzykowny kredyt hipoteczny jest tak
naprawdę produktem pożyczkowym, który nie jest dopasowany do zdolności
spłaty pożyczkobiorcy. (Spójrz na czynniki, które spowodowały, że rynek się rozpali i wypalisz, sprawdź Fuel the Fed the Subprime Meltdown.)Keith
T. Gumbinger, wiceprezes HSH Associates, zgadza się z tym, mówiąc:
"wierz lub nie, produkty dostępne [około 2009 r.] Nie były szczególnie
ryzykowne dla właściwych odbiorców". Problem
polegał na tym, że niektóre rodzaje kredytów hipotecznych były
porównywane z niewłaściwymi kredytobiorcami, a kredytodawcy mówili
kredytobiorcom: "zawsze możesz refinansować". Mogło to wydawać się prawdą, gdy ceny domów rosły przez lata, ale nie jest to prawda, gdy spadają wartości domów.Statystyki rynku mieszkaniowego krótko po kryzysie w latach 2008-2009 potwierdzają te twierdzenia. Według
ankiety na temat opóźnień w spłacie kredytów hipotecznych w drugim
kwartale 2010 r. Typy pożyczek o najwyższym odsetku startów z tytułu
egzekucji były hipoteczne o podwyższonym ryzyku (ARM) o wskaźniku startu
3,39%. ARM,
wraz ze zmieniającymi się stopami procentowymi, są szczególnie
ryzykownym produktem hipotecznym dla kredytobiorców, którzy nie mają
idealnych sytuacji finansowych.
Dla
porównania, ankieta wykazała, że kredyty VA miały stopę startową z
tytułu egzekucji na poziomie 0,70%, podstawowe kredyty ratalne 0,71%,
pożyczki FHA 1,02%, pierwszorzędne ARM 1,96% i kredyty hipoteczne o
podwyższonym ryzyku 2,3%. Dane
te wskazują, że każdy rodzaj kredytu hipotecznego może być złym
pomysłem dla kredytobiorcy subprime, a nawet pierwszorzędni
kredytobiorcy mogą wpaść w kłopoty, jeśli nie rozumieją ARM.W rzeczywistości nawet hipoteki o stałym oprocentowaniu mogą być szkodliwe dla kredytobiorców. Spójrzmy na nasz pierwszy ryzykowny typ kredytu hipotecznego.1. 40-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniuPożyczkobiorcy
o stałym oprocentowaniu kredytów hipotecznych mogą mieć niski wskaźnik
wykluczenia, ale nie oznacza to, że hipoteki o stałym oprocentowaniu są
zawsze dobrym pomysłem. 40-letni
kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest jednym z takich
produktów, ponieważ im dłużej pożyczasz pieniądze, tym więcej odsetek
płacisz.Załóżmy, że chcesz kupić dom 200 000 $ z 10% rabatem. Kwota, którą musisz pożyczyć, to 180 000 $ (200 000 $ minus 20 000 $).Przy
oprocentowaniu 5%, tutaj są miesięczne płatności i łączna kwota, którą
zapłacisz za mieszkanie na różnych warunkach, jeśli zatrzymasz pożyczkę
na całe życie:Czytaj
więcej: 5 ryzykownych typów kredytów hipotecznych, których należy
unikać
Dobra, dobra. Chwila. Chcesz sobie skomentować lub ocenić komentujących?
Zaloguj się lub zarejestruj jako nieustraszony bojownik walczący z powagą